البنك الاسلامي الاردني العمود الفقري للصيرفة الاسلامية خلال مسيرة المئوية ... اضافة اولى واخيرة
ويلتزم البنك بترسيخ قيم المنهج الإسلامي بالتعامل مع الجميع وفق أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية خدمة لمصلحة المجتمع العامة، الحرص على تحقيق التوازن بين مصالح ذوي العلاقة من مساهمين ومستثمرين ومتمولين وموظفين، السعي إلى كل جديد في مجال الصناعة المصرفية والتكنولوجية، والتطلع لبلوغ ثقة الجميع في خدمات البنك المميزة التي تتماشى مع المتغيرات ضمن إطار الالتزام بالمنهج الإسلامي.
وتخضع معاملات وعقود البنك الإسلامي الأردني لرقابة مستشار شرعي منذ بداية تأسيسه ، ومع توسع أعماله تم تعيين هيئة رقابة شرعية مؤلفة من أربعة علماء شرعيين متخصصين لمتابعة معاملات البنك إضافة إلى استحداث دائرة رقابة شرعية داخلية متخصصة بمراقبة المعاملات داخل الفروع ، كما تخضع أعماله المصرفية لرقابة البنك المركزي الأردني كغيره من البنوك الأردنية، و هيئة الأوراق المالية ودائرة مراقبة الشركات ، ويعمل البنك على تعميق وتطوير مبادئ الحوكمة المؤسسية وتطوير إدارة المخاطر والاستمرار في تطبيق متطلبات بازل III .
واستطاع البنك المحافظة على زيادة حصته من السوق المصرفي الأردني ، حيث أظهرت الميزانية أن إجمالي الأوعية الادخارية قد بلغت في نهاية عام 2019 حوالي 4395 مليون دينار موزعه على حوالي 951 ألف حساب عامل ، كما بلغ مجموع أرصدة الأوعية الادخارية للبنك /مجموع ودائع العملاء لدى البنوك العاملة في الأردن حوالي 4ر12 بالمئة ووصل مجموع أرصدة التمويل والاستثمار للبنك / مجموع التسهيلات الائتمانية المباشرة للبنوك العاملة في الأردن ما نسبته حوالي 1ر14 بالمئة ، أما مجموع موجودات البنك إلى مجموع موجودات البنوك العاملة داخل الأردن فبلغت ما نسبته3ر9 بالمئة .
وفيما يخص اهم الأعمال والخدمات الرئيسية التي يقدمها البنك الإسلامي الأردني، فتتلخص في قبول الودائع والحسابات بالدينار الأردني وبالعملات الأجنبية من خلال الحسابات الجارية وتحت الطلب وحسابات الاستثمار المشترك(التوفير، تحت اشعار، لأجل) و(حسابات الاستثمار المخصص وحسابات الوكالة بالاستثمار (المحافظ الاستثمارية)) وحسابات صندوق القرض الحسن ، توظيف الأموال من خلال الصيغ الشرعية، المضاربة والمشاركة وبيع المرابحة والإجارة الموصوفة في الذمة ( منتج لبيك لتمويل رحلات الحج والعمرة) و(منتج اقرأ لتمويل رسوم التعليم ) و(منتج شفاء لتمويل تكاليف العلاج الطبي) ، و(منتج سياحة لتمويل الرحلات) وبيع المساومة وتمويل السيارات الهجينة والسيارات التي تعمل بالكهرباء ومنتج شمسنا لتمويل انظمة الطاقة المتجددة للأفراد والشركات والاستصناع والتأجير المنتهي بالتمليك، والاستثمار المباشر في المشاريع ورؤوس أموال الشركات وامتلاك العقارات وتأجيرها.
بالاضافة الى تقديم الخدمات المصرفية الأخرى مثل إصدار الحوالات المالية الفورية (Union Western) وتأجير الصناديق الحديدية وخطابات الضمان وفتح الاعتمادات المستندية وبيع وشراء العملات الأجنبية بالسعر الحاضر وتلقي اكتتاب الشركات في مراحل التأسيس وزيادة رأس المال، القيام بدور الوكيل في شراء وبيع الأسهم وشهادات الاستثمار وما في حكمها من أوراق مالية صادرة على غير أساس الربا، كوسيط في بورصة عمان وذلك من خلال شركة سنابل الخير للاستثمارات المالية المملوكة للبنك.
ويسعى البنك اليوم لمواكبة التقدم وتوظيف التقنيات المصرفية الحديثة وتقديم أفضل المنتجات والخدمات المصرفية الاسلامية بوضوح وشفافية منها خدمة إسلامي موبايل (Mobile Banking) واسلامي انترنت (I-Banking) و التسوق الآمن عبر الانترنت (3D Secure) و إسلامي -الرسائل القصيرة (SMS) ، و خدمة دفع الفواتير آي فواتيركم (E-fawatercom) و خدمة المحافظ الالكترونية (JoMoPay) من خلال تطبيق الموبايل البنكي الخاص ، و يقدم البنك الخدمات المصرفية خلال العطل الرسمية ويومي الجمعة والسبت والفترة المسائية من خلال عدد من فروعه ومكاتبه .
ويسعى البنك الى تعزيز التوسع بالخدمات والقنوات المصرفية الرقمية (Digital Banking)، وتطوير واستحداث عدد من الأنظمة والتطبيقات البنكية المتطورة التي تلبي احتياجات المتعاملين ، والعمل جارٍ للتوسع في الفروع/ الزوايا الرقمية (Digital Branch/ Corner ) لتقديم الخدمات المصرفية باستخدام التكنولوجيا ، والتي ستعزز من الخدمات المصرفية الرقمية.
وبالحديث عن دور البنك الإسلامي في دعم الاستثمار ودفع عملية الاستثمار والتنمية الاقتصادية والاجتماعية، فقد كان للبنك الاسلامي الاردني دورا كبيرا خلال اكثر من اربعين عاماً على مباشرته للعمل المصرفي الاسلامي في دعم عملية الاستثمار والتنمية الاقتصادية والاجتماعية ، في لأنشطة الضرورية للمجتمع والاقتصاد الوطني ودعم التنمية المستدامة وتعزيز الاشتمال المالي والتي تحظى باهتمام كبير في توظيفات البنك المالية حيث تشمل التمويلات للقطاع العام والقطاع الخاص مؤسسات وشركات وأفراد و قدم البنك تمويلا ولعدة سنوات لوزارتي المالية و التموين بما يعادل حوالي 254 مليون دينار لشراء الأرز والقمح وغيرها من المواد التموينية و قدم تمويلاً بلغ 307 ملايين دينار لشراء نفط خام لصالح شركة مصفاة البترول الأردية وقدم تمويلاً لشركات الكهرباء المحلية الحكومية والخاصة مبلغ 2.08 مليار دينار منها 6 ملايين دينار لتمويل مشاريع كهربة الريف .
ويوظف البنك ما يتجمع لديه من موارد مالية من خلال الصيغ الشرعية الأكثر ملائمة لأحوال السوق المحلية والتي تتمثل ببيع المرابحة والمشاركة والتمويل بالمضاربة والتأجير المنتهي بالتمليك والبيع بالتقسيط والاستصناع والاستثمار المباشر كما يوظف البنك معظم موجوداته من العملات الأجنبية في الأسواق الخارجية من خلال القنوات المتاحة ، مع إعطاء الأولوية في ذلك لمسألة الأمان وبما يضمن تخفيض درجة المخاطرة وتتمثل هذه القنوات بمرابحات عن طريق وكلاء وبنوك والمشاركة في صناديق ومحافظ وصكوك تصدرها مؤسسات مالية إسلامية وودائع استثمارية لدى بنوك إسلامية و الاستثمار في رؤوس أموال بنوك إسلامية.
وفيما يخص الدور الاجتماعي للبنك الإسلامي الأردني فان الحديث ايضا هنا يأخذ منحنى الريادة في هذا المجال ،فان المسؤولية الاجتماعية والاستدامة وخدمة المجتمع تعد ضمن سلم أولويات البنك منذ تأسيسه بتوفير البديل الحلال للاحتياجات المصرفية في الاردن وتعدي تعظيم العوائد المالية الى تعزيز القيم الاسلامية في التعامل وتوثيق اواصر الترابط والتراحم والتكافل في المجتمع ويظهر ذلك في مختلف انشطته فقد تمثلت مساهمته في استمرارية العمل في مجال التنمية المستدامة وتحقيق التكافل الاجتماعي وتعزيز المساهمة في التنمية الاقتصادية من خلال المبادرات التي يتبناها البنك في القطاعات الحيوية المختلفة كالتعليم ،والصحة، والطاقة، والبيئة وغيرها وقد بلغ إجمالي التبرعات التي قدمها البنك منذ تأسيسه وحتى نهاية عام 2019 حوالي 2ر13 مليون دينار.
كما يقدم البنك القروض الحسنة لمساعدة المواطنين في مواجهة ما تتطلبه بعض الحالات الاجتماعية كالعلاج والتعليم والزواج من نفقات آنية، وقد بلغ العدد الإجمالي للمستفيدين من القروض الحسنة التي قدمها البنك منذ تأسيسه وحتى نهاية عام 2019 حوالي 495.7 ألف مواطن وبلغت قيمتها الإجمالية حوالي 302 مليون دينارويساهم البنك في خدمة المجتمع بتوفير فرص عمل من خلال برامجه واستثماراته مركزاً على برنامج تمويل متطلبات مشاريع ذوي المهن والحرف (الحرفيين) المطبق في البنك منذ عام 1994 ضمن سياسته في برامج تمويل المشاريع الصغيرة واعتماد أسلوب المشاركة المتناقصة المنتهية بالتمليك إضافة إلى أسلوب المرابحة كما يقوم البنك بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة سواء من خلال التمويلات الممنوحة لهم من أموال الاستثمار المشترك او من أموال حسابات الوكالة بالاستثمار( المحافظ الاستثمارية) او من خلال الاتفاقيات الموقعة مع البنك المركزي بالخصوص، كما قام البنك بتأسيس شركة السماحة للتمويل والاستثمار في عام 2013 المتخصصة بتقديم التمويلات للمشاريع والشركات والحرفيين و المهنيين ومشاريع قطاع المرأة.
وحصل البنك خلال مسيرته على جوائز من شركات عالمية وكان آخرها خلال العام 2020 ، فقد حصل على جائزة من The Banking Executive Magazine، كأفضل علامة تجارية لبنك إسلامي– الأردن ، وجائزة من The Banker Magazine – London،كأفضل بنك إسلامي - الاردن ، وعدة جوائز من World Finance Magazine – London،كأفضل مجموعة مصرفية – الاردن ، و أفضل بنك في مجال الاستدامة – الاردن ، وأفضل بنك اسلامي – الاردن ، أفضل حوكمة مؤسسية – الاردن ، وجائزة من الشبكة الاقليمية للمسؤولية الاجتماعية، وجائزة من مؤسسة "كامبريدج أي أف أنا لاتيكا" - بريطانيا ، كأقوى بنك إسلامي لخدمات التجزئة - الأردن 2020 .
--(بترا)
ر.ش/ح أ01/05/2021 14:44:46
وتخضع معاملات وعقود البنك الإسلامي الأردني لرقابة مستشار شرعي منذ بداية تأسيسه ، ومع توسع أعماله تم تعيين هيئة رقابة شرعية مؤلفة من أربعة علماء شرعيين متخصصين لمتابعة معاملات البنك إضافة إلى استحداث دائرة رقابة شرعية داخلية متخصصة بمراقبة المعاملات داخل الفروع ، كما تخضع أعماله المصرفية لرقابة البنك المركزي الأردني كغيره من البنوك الأردنية، و هيئة الأوراق المالية ودائرة مراقبة الشركات ، ويعمل البنك على تعميق وتطوير مبادئ الحوكمة المؤسسية وتطوير إدارة المخاطر والاستمرار في تطبيق متطلبات بازل III .
واستطاع البنك المحافظة على زيادة حصته من السوق المصرفي الأردني ، حيث أظهرت الميزانية أن إجمالي الأوعية الادخارية قد بلغت في نهاية عام 2019 حوالي 4395 مليون دينار موزعه على حوالي 951 ألف حساب عامل ، كما بلغ مجموع أرصدة الأوعية الادخارية للبنك /مجموع ودائع العملاء لدى البنوك العاملة في الأردن حوالي 4ر12 بالمئة ووصل مجموع أرصدة التمويل والاستثمار للبنك / مجموع التسهيلات الائتمانية المباشرة للبنوك العاملة في الأردن ما نسبته حوالي 1ر14 بالمئة ، أما مجموع موجودات البنك إلى مجموع موجودات البنوك العاملة داخل الأردن فبلغت ما نسبته3ر9 بالمئة .
وفيما يخص اهم الأعمال والخدمات الرئيسية التي يقدمها البنك الإسلامي الأردني، فتتلخص في قبول الودائع والحسابات بالدينار الأردني وبالعملات الأجنبية من خلال الحسابات الجارية وتحت الطلب وحسابات الاستثمار المشترك(التوفير، تحت اشعار، لأجل) و(حسابات الاستثمار المخصص وحسابات الوكالة بالاستثمار (المحافظ الاستثمارية)) وحسابات صندوق القرض الحسن ، توظيف الأموال من خلال الصيغ الشرعية، المضاربة والمشاركة وبيع المرابحة والإجارة الموصوفة في الذمة ( منتج لبيك لتمويل رحلات الحج والعمرة) و(منتج اقرأ لتمويل رسوم التعليم ) و(منتج شفاء لتمويل تكاليف العلاج الطبي) ، و(منتج سياحة لتمويل الرحلات) وبيع المساومة وتمويل السيارات الهجينة والسيارات التي تعمل بالكهرباء ومنتج شمسنا لتمويل انظمة الطاقة المتجددة للأفراد والشركات والاستصناع والتأجير المنتهي بالتمليك، والاستثمار المباشر في المشاريع ورؤوس أموال الشركات وامتلاك العقارات وتأجيرها.
بالاضافة الى تقديم الخدمات المصرفية الأخرى مثل إصدار الحوالات المالية الفورية (Union Western) وتأجير الصناديق الحديدية وخطابات الضمان وفتح الاعتمادات المستندية وبيع وشراء العملات الأجنبية بالسعر الحاضر وتلقي اكتتاب الشركات في مراحل التأسيس وزيادة رأس المال، القيام بدور الوكيل في شراء وبيع الأسهم وشهادات الاستثمار وما في حكمها من أوراق مالية صادرة على غير أساس الربا، كوسيط في بورصة عمان وذلك من خلال شركة سنابل الخير للاستثمارات المالية المملوكة للبنك.
ويسعى البنك اليوم لمواكبة التقدم وتوظيف التقنيات المصرفية الحديثة وتقديم أفضل المنتجات والخدمات المصرفية الاسلامية بوضوح وشفافية منها خدمة إسلامي موبايل (Mobile Banking) واسلامي انترنت (I-Banking) و التسوق الآمن عبر الانترنت (3D Secure) و إسلامي -الرسائل القصيرة (SMS) ، و خدمة دفع الفواتير آي فواتيركم (E-fawatercom) و خدمة المحافظ الالكترونية (JoMoPay) من خلال تطبيق الموبايل البنكي الخاص ، و يقدم البنك الخدمات المصرفية خلال العطل الرسمية ويومي الجمعة والسبت والفترة المسائية من خلال عدد من فروعه ومكاتبه .
ويسعى البنك الى تعزيز التوسع بالخدمات والقنوات المصرفية الرقمية (Digital Banking)، وتطوير واستحداث عدد من الأنظمة والتطبيقات البنكية المتطورة التي تلبي احتياجات المتعاملين ، والعمل جارٍ للتوسع في الفروع/ الزوايا الرقمية (Digital Branch/ Corner ) لتقديم الخدمات المصرفية باستخدام التكنولوجيا ، والتي ستعزز من الخدمات المصرفية الرقمية.
وبالحديث عن دور البنك الإسلامي في دعم الاستثمار ودفع عملية الاستثمار والتنمية الاقتصادية والاجتماعية، فقد كان للبنك الاسلامي الاردني دورا كبيرا خلال اكثر من اربعين عاماً على مباشرته للعمل المصرفي الاسلامي في دعم عملية الاستثمار والتنمية الاقتصادية والاجتماعية ، في لأنشطة الضرورية للمجتمع والاقتصاد الوطني ودعم التنمية المستدامة وتعزيز الاشتمال المالي والتي تحظى باهتمام كبير في توظيفات البنك المالية حيث تشمل التمويلات للقطاع العام والقطاع الخاص مؤسسات وشركات وأفراد و قدم البنك تمويلا ولعدة سنوات لوزارتي المالية و التموين بما يعادل حوالي 254 مليون دينار لشراء الأرز والقمح وغيرها من المواد التموينية و قدم تمويلاً بلغ 307 ملايين دينار لشراء نفط خام لصالح شركة مصفاة البترول الأردية وقدم تمويلاً لشركات الكهرباء المحلية الحكومية والخاصة مبلغ 2.08 مليار دينار منها 6 ملايين دينار لتمويل مشاريع كهربة الريف .
ويوظف البنك ما يتجمع لديه من موارد مالية من خلال الصيغ الشرعية الأكثر ملائمة لأحوال السوق المحلية والتي تتمثل ببيع المرابحة والمشاركة والتمويل بالمضاربة والتأجير المنتهي بالتمليك والبيع بالتقسيط والاستصناع والاستثمار المباشر كما يوظف البنك معظم موجوداته من العملات الأجنبية في الأسواق الخارجية من خلال القنوات المتاحة ، مع إعطاء الأولوية في ذلك لمسألة الأمان وبما يضمن تخفيض درجة المخاطرة وتتمثل هذه القنوات بمرابحات عن طريق وكلاء وبنوك والمشاركة في صناديق ومحافظ وصكوك تصدرها مؤسسات مالية إسلامية وودائع استثمارية لدى بنوك إسلامية و الاستثمار في رؤوس أموال بنوك إسلامية.
وفيما يخص الدور الاجتماعي للبنك الإسلامي الأردني فان الحديث ايضا هنا يأخذ منحنى الريادة في هذا المجال ،فان المسؤولية الاجتماعية والاستدامة وخدمة المجتمع تعد ضمن سلم أولويات البنك منذ تأسيسه بتوفير البديل الحلال للاحتياجات المصرفية في الاردن وتعدي تعظيم العوائد المالية الى تعزيز القيم الاسلامية في التعامل وتوثيق اواصر الترابط والتراحم والتكافل في المجتمع ويظهر ذلك في مختلف انشطته فقد تمثلت مساهمته في استمرارية العمل في مجال التنمية المستدامة وتحقيق التكافل الاجتماعي وتعزيز المساهمة في التنمية الاقتصادية من خلال المبادرات التي يتبناها البنك في القطاعات الحيوية المختلفة كالتعليم ،والصحة، والطاقة، والبيئة وغيرها وقد بلغ إجمالي التبرعات التي قدمها البنك منذ تأسيسه وحتى نهاية عام 2019 حوالي 2ر13 مليون دينار.
كما يقدم البنك القروض الحسنة لمساعدة المواطنين في مواجهة ما تتطلبه بعض الحالات الاجتماعية كالعلاج والتعليم والزواج من نفقات آنية، وقد بلغ العدد الإجمالي للمستفيدين من القروض الحسنة التي قدمها البنك منذ تأسيسه وحتى نهاية عام 2019 حوالي 495.7 ألف مواطن وبلغت قيمتها الإجمالية حوالي 302 مليون دينارويساهم البنك في خدمة المجتمع بتوفير فرص عمل من خلال برامجه واستثماراته مركزاً على برنامج تمويل متطلبات مشاريع ذوي المهن والحرف (الحرفيين) المطبق في البنك منذ عام 1994 ضمن سياسته في برامج تمويل المشاريع الصغيرة واعتماد أسلوب المشاركة المتناقصة المنتهية بالتمليك إضافة إلى أسلوب المرابحة كما يقوم البنك بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة سواء من خلال التمويلات الممنوحة لهم من أموال الاستثمار المشترك او من أموال حسابات الوكالة بالاستثمار( المحافظ الاستثمارية) او من خلال الاتفاقيات الموقعة مع البنك المركزي بالخصوص، كما قام البنك بتأسيس شركة السماحة للتمويل والاستثمار في عام 2013 المتخصصة بتقديم التمويلات للمشاريع والشركات والحرفيين و المهنيين ومشاريع قطاع المرأة.
وحصل البنك خلال مسيرته على جوائز من شركات عالمية وكان آخرها خلال العام 2020 ، فقد حصل على جائزة من The Banking Executive Magazine، كأفضل علامة تجارية لبنك إسلامي– الأردن ، وجائزة من The Banker Magazine – London،كأفضل بنك إسلامي - الاردن ، وعدة جوائز من World Finance Magazine – London،كأفضل مجموعة مصرفية – الاردن ، و أفضل بنك في مجال الاستدامة – الاردن ، وأفضل بنك اسلامي – الاردن ، أفضل حوكمة مؤسسية – الاردن ، وجائزة من الشبكة الاقليمية للمسؤولية الاجتماعية، وجائزة من مؤسسة "كامبريدج أي أف أنا لاتيكا" - بريطانيا ، كأقوى بنك إسلامي لخدمات التجزئة - الأردن 2020 .
--(بترا)
ر.ش/ح أ01/05/2021 14:44:46
